Preoblikovanje vzajemnih skladov v podsklade KD Krovnega sklada je prineslo davčno ugodnejše in hkrati preprostejše prehajanje vlagateljev med podskladi krovnega sklada. Vlagatelj ob prenašanju sredstev med podskladi KD Krovnega sklada ni obdavčen, čeprav pri prenosu ustvari kapitalski dobiček. Davčna obveznost za kapitalski dobiček nastopi šele ob prodaji investicijskih kuponov (ob izplačilu na osebni račun).

Prehodi med podskladi KD Krovnega sklada so brez vstopnih stroškov, če vlagatelj sredstva prenaša iz podsklada, v katerem družba za upravljanje zaračunava vstopne stroške.

Pa še nasvet. Ne glede na davčno ugodnejše prehajanje med podskladi KD Krovnega sklada skladi niso primerni za kratkoročne špekulacije. Prestopi med podskladi so smiselni kot del dolgoročne gradnje portfelja ali kot prilagajanje življenjskim razmeram vlagatelja.

10 pravil za modro varčevanje

Pri vlaganju prihrankov v sklade veljajo nekatere zakonitosti, ki vam pomagajo, da ste ne glede na dogajanja na kapitalskih trgih mirnejši, hkrati pa izboljšajo možnosti za ustvarjanje pozitivnih donosov. Med izkušnjami priznanih strokovnjakov smo izbrali deset zlatih pravil, ki so temelj upravljanja premoženja preudarnega vlagatelja.

1. Vprašajte se, kakšne so vaše tekoče denarne potrebe in kakšni so vaši cilji oziroma prihodnje potrebe.
2. Varčevanje v skladih ni špekuliranje na kratek rok, ampak dolgoročno načrtno plemenitenje premoženja.
3. Pretekli donosi niso jamstvo za prihodnost, saj zajamčenih donosov na delniškem trgu preprosto ni.
4. Nikoli ne izbirajte sklada na podlagi oglaševanja, ki temelji na kratkoročnem visokem donosu.
5. Višji donosi pomenijo višje tveganje in ne darilo, zato se pri izboru seznanite s stopnjo tveganosti sklada.
6. Poskrbite za ustrezno razpršitev ter ne pozabite na manj tvegane obvezniške sklade in sklade denarnega trga.
7. Ne pričakujte pozitivnih donosov vsako leto.
8. Donosnosti skladov nihajo in pogosto obdobju visokih donosov sledijo obdobja skromnejših, včasih tudi negativnih donosov.
9. Vlagajte v več skladov in izberite take, ki se dopolnjujejo.
10. Izogibajte se upravljavcem skladov, ki vam zaračunavajo nadpovprečne stroške in imajo zgodovino podpovprečnih donosov.